Garantir une sécurité optimale tant pour les personnes que pour les biens qui se trouvent dans un logement représente une priorité pour les propriétaires ou les locataires de cet espace. Il existe diverses méthodes efficaces comme la souscription d’une assurance habitation. En quoi consiste réellement ce dispositif ? Dans cet article, nous vous présentons en détail l’assurance habitation et comment s’en servir pour couvrir efficacement vos objets de valeur.
Table des matières
Les principes de base de l’assurance habitation
L’assurance habitation repose sur certains principes essentiels. Le dispositif est conçu pour protéger financièrement les locataires et les propriétaires d’un logement des éventuels risques de pertes ou dommages liés à leur résidence.
La souscription d’une assurance habitation est généralement régie par un contrat émis par la compagnie d’assurance et dûment signé par les deux parties concernées. Il s’agit d’un document qui présente les garanties, les exclusions et les autres conditions de l’assurance.
Nous relevons qu’en général l’assurance habitation couvre :
- les dommages matériels,
- le vol et le vandalisme (bris de glace par exemple),
- la responsabilité civile,
- les catastrophes naturelles (tremblements de terre, tempêtes, inondations, etc.),
- la protection juridique,
Lorsque le logement devient un invivable et qu’il faut déménager, l’assurance habitation peut couvrir les frais de relogement temporaire. Certaines compagnies proposent des offres complètes pour amener à payer moins cher son assurance habitation tout en profitant de plusieurs garanties essentielles. Il s’agit de solutions personnalisables à souhait en fonction des besoins de chaque assuré.
Les exclusions courantes de ce dispositif concernent en premier lieu les coûts liés à l’entretien, l’usure normale et les réparations courantes. Les dommages causés intentionnellement par l’assuré ou toute autre personne avec son consentement ne sont pas pris en compte. L’assurance habitation ne couvre pas les dommages en lien avec les activités commerciales et professionnelles menées depuis votre résidence.
Quand ils ne sont pas déclarés, les biens de grande valeur ne sont pas toujours couverts.
Comment déterminer la valeur de vos objets ?
Déterminer le prix de vos objets de valeur est important pour leur offrir une sécurité optimale. Faites un inventaire complet de vos biens. Faites ensuite une documentation de chaque pièce en notant, par exemple, l’année d’achat, le modèle, leur description et bien d’autres informations permettant de les identifier facilement. Prenez des photos de chaque objet. Vous pouvez par la suite procéder à l’évaluation de la valeur actuelle de ces biens. Il faut tenir compte de la dépréciation avec le temps. En ce qui concerne les appareils et les meubles, nous recommandons de considérer leur état, leur âge et leur valeur marchande. Avoir recours à des professionnels en estimation d’objets de valeur vous garantit l’obtention d’estimations optimales.
Il existe aujourd’hui des applications et des plateformes entièrement dédiées à l’estimation d’objets de valeur. Ces outils peuvent aussi vous guider à faire une bonne évaluation de chacun de vos objets de valeur.
Une fois que l’estimation individuelle de chaque objet est connue, il faut faire la somme pour avoir une idée précise de la valeur de l’ensemble de vos biens de valeur.
Les estimations de valeur de biens ne sont valables que sur une période bien déterminée. Veillez donc à réévaluer périodiquement vos biens pour avoir des valeurs réelles.
Diverses sortes de biens de valeur doivent être assurés. C’est généralement le cas des meubles, des appareils électroniques, des instruments de musique, des vêtements, des accessoires en or, en argent ou ornés de diamants, etc.
Avez-vous besoin d’une couverture supplémentaire pour les objets de grande valeur ?
L’assurance habitation ne couvre pas systématiquement les objets de grande valeur. Aussi, les polices d’assurance habitation standards ont généralement des limites de couverture. Il est donc souvent nécessaire de souscrire une couverture supplémentaire, également appelée affermissement ou avenant de l’assurance.
Ce dispositif assure une couverture adaptée aux objets selon leur nature, leur valeur, le type de risques auxquels ils sont exposés. Certains objets de grande valeur ne sont exposés qu’à des risques de perte accidentelle ou de vol alors que d’autres peuvent se détériorer lorsqu’ils ne sont pas dans des conditions de température optimales, par exemple. Ainsi, les couvertures requises par ces deux types d’objets diffèrent.
Avec une bonne couverture supplémentaire, vous pourrez être soit indemnisé à valeur convenue pour l’objet, profiter de prise en charge de réparation ou d’un remplacement en cas de dommage. Il suffit de déterminer avec l’assureur les conditions qui vous conviennent.
Quel montant devrez-vous payer pour une assurance habitation complète ?
Le montant d’une assurance complète dépend de plusieurs facteurs comme l’emplacement du logement, la valeur totale des biens à assurer, le type de couverture souhaité, les franchises. Votre historique de sinistres et de crédits, la nature et la superficie du logement, la présence ou non de dépendances ou équipements extérieurs sont aussi des éléments qui influent sur le coût de ce service.
Le prix d’une assurance habitation complète dépend des politiques de tarification de la compagnie d’assurance que vous choisissez. Ce montant peut changer selon l’assureur. Songez à demander un devis au professionnel de l’assurance pour avoir une idée précise du budget à prévoir pour cette prestation. Une comparaison des offres de plusieurs compagnies est un moyen efficace pour obtenir un bon prix pour votre assurance.
Il faut prévoir en moyenne entre 200 et 1200 euros par an pour souscrire une assurance complète.
Veillez à réexaminer régulièrement votre police
Plusieurs raisons justifient la pertinence du fait de réexaminer régulièrement votre police d’assurance. Il est d’abord question du changement probable de la valeur des biens. Selon qu’il s’agit d’une augmentation ou d’une baisse de la valeur réelle des biens, la somme de l’assurance peut ne plus convenir avec le temps.
Réexaminer régulièrement votre police est aussi important pour inclure adéquatement les nouveaux objets de valeur que vous aurez acquis. Il peut être question d’objets d’art, de bijoux, d’appareils électroniques haut de gamme, etc.
Lorsque vous effectuez des travaux d’agrandissement ou de rénovation dans votre logement, la valeur de la propriété augmente. Cela implique nécessairement une mise à jour de la police d’assurance.
Les tarifs d’assurance proposés par votre assureur peuvent évoluer avec le temps. Réexaminer souvent votre police vous donne la possibilité de vérifier si vous bénéficiez toujours d’un bon rapport qualité-prix.
Les changements éventuels dans les réglementations et les lois qui régissent le domaine des assurances dans votre région peuvent affecter vos obligations et vos couvertures en tant qu’assuré.
Si vous souhaitez faire des économies sur votre police d’assurance, songez à examiner régulièrement les termes de votre contrat. Vous pourrez en réalité découvrir de nouvelles opportunités susceptibles de vous faire économiser de l’argent.
